心得一：家庭需持有的现金量，为4~6个月的固定支出，也可购买货币市场基金，其余可作投资；家庭意外保障为每月固定支出×72，即发生意外6年内，仍能维持原来的生活水准，这可作为保险的最低保额；但应当注意，年保险费支出不应该超出年收入的10%，否则家庭生活质量会受到影响。 心得二：做到知己知彼。“知己”是明白自己的投资目的，明确目前自己的财务状况及对未来的收支预测。“知彼”即对投资市场状况有大体了解，比如当前的国债股票外汇房地产市场的了解，不同的市场应该有不同的投资决策，切勿盲从。 心得三：根据不同年龄确定不同投资重点。28岁之前，应以强制储蓄和投资为主；28~40岁之间，应着重关注资本的升值；40~50岁之间，还要着重储备子女教育金；50岁~退休之间，要着重为退休做准备；而退休后理财以保本为主。另外40岁之前可以比较激进一点，而40岁以后逐渐趋于保守，当然这还与家庭实际收入情况有关。 心得四：选择能分散风险的投资工具。国外经验证明，当一个投资组合中包括30个股票时，将有效降低个别风险。但实际操作中，选择太多的股票是不适合普通投资者的。而作为国内渐趋成熟的指数基金，特别是上证50ETF，可作为投资者较理想的投资工具，尤其当未来大牛市来临时，完全可得到丰厚的收益。
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